Toda operação logística envolve riscos. Além das mercadorias e das responsabilidades decorrentes do seu transporte, o seguro de transporte também cobre danos aos próprios veículos. Mas a principal diferença entre o seguro de transporte e todos os outros tipos de seguro é que o bem segurado está sempre em movimento.
Em qualquer operação de comércio internacional, é aconselhável cobrir os riscos que possam surgir durante o transporte de mercadorias. A União Espanhola de Seguradoras e Resseguradoras (UNESPA) salienta que "o seguro de carga é um setor altamente competitivo, sujeito a variações significativas nos valores dos sinistros". Apesar disso, trata-se de um setor bastante equilibrado, dada a adequação dos prémios.
Outra característica fundamental é a sua versatilidade. Isso se deve ao fato de o transporte ser realizado por terra, mar e ar. Cada um desses modais é inerentemente tão diferente dos demais que são regidos por legislações distintas. No entanto, dada a crescente multimodalidade do transporte internacional, apólices mistas estão se tornando mais comuns, assegurando as mercadorias durante toda a sua jornada.
Para viagens curtas, o seguro de transporte terrestre é o tipo de seguro mais comum na Espanha. No entanto, o capital estrangeiro está sendo cada vez mais utilizado para transportes de longa distância.
Em relação às tendências futuras do setor, a UNESPA destaca a necessidade de ampliar o seguro não apenas para as mercadorias e os meios de transporte utilizados, que têm sido priorizados nas apólices até o momento, mas também para modalidades que cubram o risco sofrido pelo próprio transportador.
Terrestre…
Talvez, em toda a indústria de seguros, a parte que corresponde ao setor de transporte terrestre seja uma das mais complexas, devido ao grande número de elementos que a compõem, desde a transportadora, o estivador, o destinatário, entre outros elos da cadeia.
O seguro de transporte terrestre pode ser definido como "aquele pelo qual a seguradora se compromete a indenizar por danos materiais que possam ser sofridos por ocasião ou como consequência do transporte das mercadorias transportadas, dos meios utilizados ou de outros objetos segurados". Isso está estabelecido na Lei de Contratos de Seguro de 1980.
Essa lei implica que, nessa modalidade, podem ser segurados: em primeiro lugar, mercadorias transportadas por via terrestre; e, em segundo lugar, os meios de transporte, como vagões ferroviários e caminhões. No entanto, neste último caso, a legislação estipula que o seguro seja contratado na categoria específica de seguro automóvel.
Além disso, no caso do transporte terrestre, a Lei não especifica os riscos seguráveis por este tipo de seguro, embora exclua expressamente os danos decorrentes da natureza intrínseca ou de defeitos inerentes às mercadorias transportadas. Portanto, a própria apólice determina, em detalhes, o âmbito da cobertura.
Por mar…
O transporte marítimo ocupa uma posição de destaque no setor de seguros. Isso se deve ao significativo volume de suas operações, bem como à sua ampla aplicação no cenário internacional.
Neste caso, o contrato visa cobrir qualquer interesse sujeito aos riscos da navegação ou do transporte marítimo. Portanto, o seguro pode cobrir tanto as próprias embarcações, conhecido como "seguro de casco", quanto as mercadorias transportadas, conhecido como "seguro de carga".
As necessidades decorrentes do comércio internacional levaram ao uso cada vez mais frequente de cláusulas destinadas a oferecer uma cobertura mais abrangente ao segurado. Assim, além dos riscos inerentes ao transporte, a cobertura agora abrange a maioria dos danos, como furto, roubo, quebra e sequestro, entre outros, que as mercadorias seguradas possam sofrer durante o transporte.
É importante também saber que a validade do seguro marítimo, inicialmente limitada à navegação, pode ser estendida para incluir as viagens terrestres anteriores e posteriores, incluindo os riscos decorrentes de estadias em docas e na alfândega.
…e ar
Este tipo de seguro oferece cobertura para ativos e passivos que podem atingir um valor econômico muito elevado. Neste caso, o seguro visa garantir a proteção contra os riscos inerentes à navegação, que afetam a aeronave, as mercadorias e a carga, bem como as responsabilidades decorrentes de danos causados a terceiros pela aeronave em terra, na água ou no ar.
A apólice, portanto, cobre perdas sofridas pelos meios de transporte e pelas mercadorias. No entanto, não cobre perdas resultantes de guerras, invasões, revoluções ou atos de guerra em geral. Tampouco cobre danos causados direta ou indiretamente por ruído, vibração, poluição, contaminação ou outros fatores similares.
Há alguns anos, foi criado na Espanha um consórcio de seguradoras, para o qual foi fundada a Associação de Seguradoras de Riscos da Aviação (AGARA). No entanto, o seguro de carga foi excluído desse acordo.
Conceitos claros
A terminologia de seguros costuma ser excessivamente técnica. Portanto, é importante compreender os diferentes tipos de apólices disponíveis no mercado. Essa distinção pode ser feita utilizando diversos critérios.
Um desses fatores é se o valor da mercadoria está especificado ou não na apólice. Isso distingue entre apólices específicas e gerais. As apólices específicas especificam o valor da mercadoria, enquanto as apólices gerais não, o que significa que, em caso de sinistro, a carga deve ser avaliada.
Outro tipo de apólice é a chamada apólice de cobertura "flutuante" ou aberta. Estas são utilizadas para exportações regulares. Elas especificam as características gerais do seguro, sem indicar o tipo de mercadoria ou a data de embarque. Essas informações devem ser fornecidas à seguradora antes do início do embarque.
É importante também distinguir o período de vigência da apólice. Assim, existem apólices por tempo e por viagem, que asseguram as mercadorias por um período específico ou durante uma determinada rota.
Da mesma forma, as apólices podem ter cláusulas diferentes dependendo da cobertura que oferecem. Nesse sentido, existem tantas apólices quantas operações de transporte a serem realizadas.
O que são Incoterms?
Para estabelecer as obrigações e os riscos do comprador e do vendedor em transações entre diferentes países, a Câmara de Comércio Internacional desenvolveu os "Incoterms".
Tratam-se de regras internacionais uniformes cujo objetivo é definir com precisão, nas transações internacionais, as responsabilidades recíprocas do vendedor e do comprador em relação ao objeto do contrato comercial, evitando a diversidade de interpretações que podem surgir em diferentes países quanto aos termos utilizados nos contratos de compra e venda.
Dessa forma, estabelecem-se claramente os métodos de entrega das mercadorias e o momento em que ocorre a transferência de risco entre o comprador e o vendedor. Assim, o Incoterm escolhido pelas partes envolvidas na transação determinará quem paga por cada trecho do transporte, quem é responsável pelo carregamento e descarregamento das mercadorias e quem assume o risco de perda em qualquer ponto do transporte internacional.
Os "Incoterms" definem até treze tipos diferentes de contratos, que podem ser parcialmente modificados em cada negociação por meio de cláusulas adicionais. Eles são revisados periodicamente para se adaptarem às mudanças nas práticas comerciais, e sua última revisão data de 2000.
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