O Grupo Crédito y Caución aumentou seu ritmo de crescimento, aprimorando seus benefícios e serviços aos segurados. Na sua opinião, qual foi o principal fator para alcançar essa posição de liderança?
As preocupações com o comportamento da economia global aumentam, sem dúvida, a conscientização sobre o risco de crédito assumido pelas empresas e, consequentemente, o interesse em instrumentos para prevenir, controlar e transferir esse risco.
Neste contexto, a nossa posição de liderança e referência clara no Seguro de Crédito (60% do mercado em Espanha e 26% em Portugal) permite-nos oferecer continuamente soluções que respondam às necessidades das empresas espanholas no seu processo de expansão no comércio externo.
Um fator adicional que nos confere uma enorme vantagem competitiva e que também é muito valorizado pela comunidade empresarial reside no conhecimento e na experiência acumulados ao longo dos nossos quase 75 anos de existência, bem como na riqueza de informações que advém da cobertura de 12% do PIB nacional (comportamento de pagamento de empresas, setores, estratégias comerciais, capacidade financeira, equipes de gestão, etc.).
Esses elementos, somados à profissionalização da gestão empresarial e ao aumento da atividade de nossos segurados, aos quais somos gratos pela fidelidade que nos demonstram, contribuíram para o crescimento do negócio Crédito y Caución.
Para concluir esta seção, gostaria de dizer que o conjunto de serviços oferecidos pelo seguro de crédito permite ao exportador expandir seus negócios com garantias suficientes e apoiar sua estratégia comercial, em um ambiente de enorme diversidade.
– Quais são os serviços e a cobertura oferecidos pelo Seguro de Crédito?
Contratar um seguro de crédito dá à empresa exportadora acesso a uma gama de serviços de alto valor agregado, essenciais no planejamento de sua expansão para outros mercados, pois permitem que ela cresça sem comprometer seus ativos.
Especificamente, a gama de serviços oferecidos por uma apólice de seguro de crédito é a seguinte:
• Prevenção:
Isso é feito por meio de duas funções: a classificação de crédito dos clientes e o monitoramento ativo da evolução de sua solvência.
• Cobrança de contas em atraso:
Empréstimos não pagos causam perda de ativos, que é agravada pelos custos adicionais dos esforços de recuperação, aos quais devemos somar a deterioração da relação comercial que ocorre nessas situações.
Esse problema é agravado pelo fato de que a recuperação deve ser realizada em países com leis, idiomas, sistemas jurisdicionais etc. diferentes.
• Remuneração:
Constitui uma garantia de reembolso de empréstimos não pagos, o que permite uma gestão de tesouraria otimizada.
Intimamente relacionada ao exposto acima está nossa ferramenta de comunicação online, CYCRED, que permite aos nossos segurados gerenciar seu portfólio de clientes e todos os processos relacionados à apólice em tempo real. Este sistema processa grande parte das quase dois milhões de avaliações de risco emitidas.
Por fim, e respondendo à segunda parte da sua pergunta sobre resultados, nossa receita de prêmios cresceu 11%, nossa base de clientes 9% e nosso volume de negócios segurados 18%.
– Quais dos seus produtos são destinados à exportação?
Nossa orientação para o serviço nos leva a inovar, por isso, em 2002, adicionamos duas novas apólices ao nosso produto tradicional (Apólice para Mercado Externo): Leader e Europe Plus.
Estas políticas visam integrar num único contrato as necessidades de cobertura do risco de crédito das empresas espanholas, tanto no mercado nacional como no internacional, o que é especialmente relevante num contexto como o da UE, onde as fronteiras internas desapareceram.
Essa integração representa um alto grau de simplificação, proporcionando às empresas exportadoras maior flexibilidade e agilidade, aspectos essenciais para operar nos mercados internacionais atuais.
– Quais as vantagens de contratar um seguro através de uma empresa espanhola numa transação internacional?
Para responder a essa pergunta, permitam-me projetar, em um caso real, os custos que uma empresa exportadora incorreria se não possuísse uma apólice de seguro de crédito.
Consideremos o caso de uma empresa do setor alimentício, cujas vendas são distribuídas em cinco países, quatro dos quais na UE e um no Norte da África, nos quais deseja entrar pela primeira vez.
Inicialmente, o exportador enfrenta o problema de saber se pode conceder crédito a um determinado cliente e, em caso afirmativo, qual o montante adequado. Para resolver essa questão, ele precisa de informações de fornecedores especializados. O custo dessas informações estará diretamente relacionado à complexidade de obtê-las nos respectivos países e à sua qualidade.
Além disso, para que essas informações continuem valiosas, é necessário atualizá-las constantemente sobre a situação econômica do comprador e do país. Essa função acarreta novos e crescentes custos estruturais ou um investimento significativo em fornecedores externos. E, sejamos realistas, mesmo as melhores informações, por mais improváveis que sejam, não eliminam completamente a ameaça de inadimplência.
Uma vez ocorrido isso, penso ser necessário enfatizar os enormes custos que o empresário será obrigado a enfrentar, tanto em termos de tempo e preocupações quanto, é claro, em custos econômicos e financeiros.
Deve-se também considerar que a utilização de outros instrumentos de proteção típicos do comércio internacional pode prejudicar a imagem comercial do vendedor, especialmente nas fases iniciais de aproximação ao futuro comprador, e reduzir a eficácia comercial, ao não poder utilizar o crédito como ferramenta de vendas e fator competitivo.
Todos esses custos que um exportador teria que arcar são aspectos que o seguro de crédito resolve sem dificuldade, graças à especialização e ao profissionalismo da Crédito y Caución, que lhe permite responder a esse tipo de eventualidade. Dessa forma, o empresário pode dedicar todos os seus esforços e recursos à sua atividade principal, que é vender e garantir a continuidade do seu negócio, criando vantagens competitivas constantes.
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