As empresas dispõem de diversos instrumentos para mitigar o risco de inadimplência nas exportações. Os seguros de crédito não só são os mais utilizados, como também oferecem as maiores vantagens aos exportadores.
As empresas, especialmente as PMEs, muitas vezes se veem impotentes quando se trata de receber pagamentos por suas vendas em mercados terceiros, ou seja, enfrentam incertezas decorrentes da cobrança ou do financiamento de suas exportações.
Se o tempo entre o embarque das mercadorias exportadas e o pagamento já representa um risco, esse risco se agrava quando o exportador também concede prazos de pagamento estendidos ao importador. Os prazos de financiamento estendidos têm aumentado tanto em volume quanto em duração, a ponto de se tornarem uma característica padrão em quase todas as transações de vendas internacionais. Isso cria um risco para o exportador que, considerando diversos fatores como prazos de pagamento, volume, áreas geográficas, etc., pode afetar seriamente a lucratividade de seus negócios.
No entanto, existem diversos instrumentos no mercado que o exportador pode aplicar às suas operações para eliminar, transferir ou minimizar o risco de não pagamento ou não recebimento.
Para o exportador, a maneira mais fácil de garantir o pagamento de vendas internacionais é solicitar o pagamento antecipado e simplesmente enviar as mercadorias assim que o pagamento for recebido.
Alguns desses instrumentos são, por exemplo, meios de pagamento internacionais, como remessas ou crédito documentário, por meio dos quais os riscos desaparecem, uma vez que são as entidades financeiras que participam da operação que se responsabilizam por garantir o cumprimento das obrigações de pagamento do exportador.
Ainda no âmbito dos serviços oferecidos pelas instituições financeiras, encontram-se também as garantias que estas instituições fornecem em nome dos seus clientes importadores, assegurando o pagamento aos exportadores.
Seguradoras
risco de cobrança
Contudo, nem sempre é possível solicitar pagamento antecipado ou exigir a abertura de um crédito documentário ou uma garantia. Muitas vezes, devido a razões comerciais, à situação financeira do importador, à estrutura dos sistemas financeiros, etc., o importador não consegue aceder ou fornecer qualquer uma das garantias mencionadas. Portanto, se o exportador pretende efetuar a venda e garantir o pagamento, deve contratar um seguro de crédito.
Na realidade, as empresas que oferecem apólices de seguro de crédito não garantem o pagamento das exportações, mas sim se comprometem a indenizar o exportador caso ele não receba o pagamento pela venda. O número de transações seguradas é elevado e essa tendência deve continuar.
É importante mencionar que a contratação de um seguro de crédito oferece aos exportadores diversos serviços além da simples indenização em caso de sinistro. Entre esses serviços, destaca-se a informação que o exportador recebe sobre seus clientes estrangeiros, uma vez que a seguradora analisa o risco que cada cliente assume. Essa informação é dinâmica e leva em consideração o desempenho positivo ou negativo de cada cliente em relação às vendas seguradas.
Outro serviço oferecido é a possibilidade de transferir todas as reclamações e custos de recuperação para a seguradora, o que é muito mais eficaz e permite que o exportador se concentre nas vendas. Por fim, a seguradora de crédito fornece ao exportador informações para a gestão contínua de suas vendas, incluindo relatórios detalhados sobre clientes, áreas geográficas, histórico de pagamentos, prazos médios de recebimento e muito mais.
Como e com quem?
pagamentos seguros
Os exportadores espanhóis têm à sua disposição uma ampla gama de seguradoras que oferecem apólices que, embora semelhantes em suas características gerais, podem apresentar diferenças significativas em termos de cobertura, condições e percentuais de indenização, etc., mas sobretudo diferem em seus prêmios.
As políticas seguem critérios universais de vendas e tendem a abranger todas as transações de risco realizadas por um exportador. Outros fatores considerados incluem os métodos de pagamento utilizados pelos importadores, os prazos médios de pagamento oferecidos pelo exportador, os países onde os clientes estão localizados, a solvência do cliente e o histórico de pagamentos, entre outros.
Para qualquer exportador, é fácil entrar em contato com seguradoras que operam na Espanha, incluindo empresas públicas e privadas, espanholas e estrangeiras, como pode ser visto na tabela anexa.
A utilização do seguro de crédito em Espanha ainda está longe das médias europeias, embora exista unanimidade entre os nossos exportadores relativamente às vantagens e à segurança proporcionadas por estas apólices, razão pela qual a sua utilização tem vindo a aumentar de forma constante.
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